Wkraczający w dorosłość ludzie szybko chcieliby się usamodzielnić i wyfrunąć z rodzinnego gniazda. Zwykle jednak młody człowiek musi przebyć długą, krętą i wyboistą drogę, zanim spełni swoje marzenie o własnym mieszkaniu. Mało komu sytuacja finansowa pozwala na zakup nieruchomości z własnych oszczędności. I wtedy z pomocą przychodzi kredyt na mieszkanie.
Kredyt hipoteczny na mieszkanie to jedna z ważniejszych decyzji w życiu, która połączy kredytobiorcę z bankiem na długi czas. Nie każdemu sytuacja życiowa pozwala na zaciągnięcie takiego kredytu, a ci co mają taką możliwość, powinni się dobrze zastanowić, zanim podejmą decyzję. Od czego zacząć starania o kredyt na mieszkanie i jakie dokumenty będą Ci potrzebne? Podpowiadamy!
Kredyt na mieszkanie – od czego zacząć?
Uzyskanie kredytu na mieszkanie to długi i złożony proces, do którego trzeba się odpowiednio przygotować. Czasem nieprzemyślane działania mogą opóźnić lub uniemożliwić spełnienie marzenia o własnym M.
Znalazłeś idealne mieszkanie. Odpowiedni metraż, dogodna lokalizacja i niezbyt wysoka cena. Zdajesz sobie sprawę, że bez pomocy finansowej z zewnątrz nie uda Ci się go kupić. Tylko jak się za to zabrać? Pierwsze co musisz zrobić to określić swoją zdolność kredytową. Bank bada zdolność kredytową każdego wnioskującego o kredyt hipoteczny.
Swoją zdolność kredytową można obliczyć jeszcze przed złożeniem formalnego wniosku. Pomoże w tym kalkulator zdolności kredytowej.
Parametry niezbędne do określenia zdolności kredytowej to:
- wysokość oraz źródło dochodów,
- forma zatrudnienia (preferowana umowa o pracę na czas nieokreślony),
- wielkość gospodarstwa domowego (liczba osób na utrzymaniu) oraz koszty jego utrzymania,
- posiadane zobowiązania finansowe takie jak kredyty, pożyczki oraz inne stałe comiesięczne wydatki,
- rodzaj kredytu, o jaki wnioskujesz,
- okres spłaty,
- wysokość wkładu własnego,
- wiek,
- stan cywilny,
- miejsce zamieszkania.
Na podstawie powyższych informacji można bardzo łatwo oszacować, czy w obecnej sytuacji życiowej spłata raty kredytowej w ogóle wchodzi w grę.
Kredyt na mieszkanie – jakie parametry wziąć pod uwagę?
Sprawdziłeś swoją zdolność kredytową i okazało się, że masz duże szanse na otrzymanie kredytu w takiej wysokości, jakiej chciałeś. Co dalej? Decydując się na kredyt, musisz wybrać taką ofertę, która sprosta nie tylko Twoim oczekiwaniom, ale też możliwościom – teraz i w przyszłości. Dlatego przeglądając oferty banków, przyjrzyj się warunkom, na jakich dany kredyt jest udzielany, bowiem nie zawsze są one korzystne.
O wysokości całkowitego kosztu zobowiązania decyduje:
- RRSO,
- odsetki,
- prowizja,
- ubezpieczenie pomostowe,
- inne ubezpieczenia,
- opłata za wycenę nieruchomości,
- koszty innych produktów, które bank dołącza do kredytu,
- kwota kredytu,
- system spłaty.
Porównanie kredytów mieszkaniowych
W internecie znaleźć można ranking kredytów hipotecznych prezentujący najatrakcyjniejsze oferty kredytów, uwzględniający kwotę kredytu i okres spłaty. Przedstawia on również ogólne warunki kredytu, w tym wysokość rat, ich ilość, oprocentowanie, prowizję czy sumę odsetek w okresie kredytowania. W dobrym rankingu kredytów hipotecznych znajdziesz wszystkie niezbędne informacje, które pomogą Ci dokonać właściwego wyboru.
Poniżej ranking kredytów hipotecznych (mieszkaniowych) – sierpień 2019. Kredyt hipoteczny w wysokości 300 000 zł i okres spłaty 25 lat.
- Kredyt hipoteczny PKO Bank Polski (Kredyt mieszkaniowy własny kąt) – Oprocentowanie rzeczywiste: 2,86%. Prowizja za udzielenie kredytu jest negocjowana indywidualnie i wynosi od 0% do 3,5% kwoty kredytu. Wysokość raty: 1 394,71 zł. Kwota do spłaty: 418 412,04 zł.
- Kredyt hipoteczny Bank BNP Paribas – Oprocentowanie rzeczywiste: 3,06%. Wysokość raty: 1 425,76 zł. Kwota do spłaty: 427 726,99 zł.
- Kredyt hipoteczny ING Bank Śląski (Mieszkaj bez kompromisów – lekka rata) – Oprocentowanie rzeczywiste: 3,63%. Prowizja: 5 070,00 zł. Wysokość raty: 1 512,57 zł. Kwota do spłaty: 453 770,03 zł.
- Kredyt hipoteczny PEKAO SA – Oprocentowanie rzeczywiste: 3,69%. Prowizja: 3 750,00 zł. Wysokość raty: 1 522,27 zł. Kwota do spłaty: 456 682,09 zł.
- Kredyt hipoteczny Millenium Bank – Oprocentowanie rzeczywiste: 3,78%. Bez prowizji. Wysokość raty: 1 537,50 zł. Kwota do spłaty: 461 249,80 zł.
Kredyt mieszkaniowy – niezbędna dokumentacja
Po rozważeniu wszystkich „za” i „przeciw” wybór został podjęty? Przyszła pora na skompletowanie niezbędnych dokumentów i złożenie stosownych wniosków w wybranym banku.
W tym celu będą Ci potrzebne:
- dokumenty osobiste – dowód osobisty (zdarza się, że potrzebny jest dodatkowy dokument potwierdzający tożsamość ze zdjęciem),
- dokumenty potwierdzające dochód i formę zatrudnienia,
- dokumenty dotyczące zobowiązań finansowych i historii kredytowej,
- dokumenty dotyczące sytuacji prawnej nabywanej nieruchomości.
W większości banków procedura weryfikacji kredytobiorcy wygląda niemalże tak samo, ale na wszelki wypadek dopytaj przedstawiciela instytucji, od której chcesz pożyczyć pieniądze, jakie dokumenty będą Ci potrzebne do złożenia wniosku kredytowego, tak abyś o niczym nie zapomniał a cały proces przebiegł szybko i bezproblemowo.
