Proste zasady ubiegania się o chwilówkę sprawiają, że ludzie zaciągają jedną po drugiej. Problem zaczyna się wtedy, gdy przychodzi termin spłaty, a konto jest puste. Brak spłaty w terminie generuje niemałe kwoty, co w efekcie często prowadzi do spirali zadłużenia. Firmy pożyczkowe proponują wtedy konsolidację chwilówek. Czy to ostatnia deska ratunku w takiej sytuacji?
Konsolidacja chwilówek – co to jest?
Konsolidacja chwilówek polega na połączeniu wszystkich zobowiązań w jedno, które o wiele łatwiej spłacić. W ramach takiego produktu finansowego nie obowiązują obecne warunki spłaty. Są one ustalane na nowo i dopasowywane do możliwości klienta. Najczęściej wiążą się z wydłużeniem okresy kredytowania i kwoty rat. Rata jest niższa niż suma dotychczas płaconych. Służy to przede wszystkim ułatwieniu uregulowania zadłużenia w terminie, a także zmniejszenia kosztów, aby nie nadwyrężać budżetu domowego. Do jej zalet zalicza się:
• Uproszczona procedura i minimum formalności,
• Niższa rata,
• Wydłużony czas kredytowania.
Konsolidacja chwilówek – czy to ostatnia deska rachunku?
Niespodziewane wydatki wiążą się z potrzebą posiadania dodatkowej gotówki. Niestety nie każdy ma oszczędności. W takiej sytuacji z pomocą przychodzą instytucje pozabankowe, które oferują chwilówki.
Szybka i uproszczona procedura, minimum formalności oraz nieduże wymagania sprawiają, że taki produkt finansowy jest świetną alternatywą dla tradycyjnego kredytu bankowego. Instytucje pozabankowe umożliwiają wzięcie pożyczki nawet w przypadku złej historii kredytowej, figurowania w bazie BIK, co wyklucza z zaciągnięcia kredytu w banku. W efekcie ludzie chętnie po nie sięgają, bez zastanowienia czy są w stanie spłacić ją w tak krótkim okresie. Gdy przychodzi czas spłaty, często na koncie brakuje pieniędzy.
Aby nie spóźnić się z uregulowaniem długu, co generuje dodatkowe koszty, pożyczkobiorcy zaciągają kolejną chwilówką na spłatę poprzedniej, aż w końcu dług jest naprawdę spory. Wyjście z pętli chwilówek jest procesem czasochłonnym i nieprzyjemnym. W wielu przypadkach ostatnią deską ratunku jest tylko konsolidacja chwilówek. Zmniejszając ratę i wydłużając okres kredytowania, wiele osób jest w stanie spłacać zadłużenie.
Konsolidacja chwilówek niesie za sobą wiele korzyści. Jednak decyzja o zaciągnięciu takiego zobowiązania musi być dokładnie przemyślana. Przede wszystkim dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową. Zastanów się, czy będziesz w stanie odłożyć co miesiąc pieniądze na spłatę raty, tak aby nie nadwyrężyć budżetu domowego.
Konsolidacja chwilówek – na co zwrócić uwagę?
Decydując się na konsolidację chwilówek, koniecznie weź pod uwagę kilka istotnych kwestii:
1. Wysokość raty konsolidacji chwilówek – powinna być niższa nić suma wszystkich dotychczas płaconych zobowiązań finansowych. Wyższa będzie tylko i wyłącznie wtedy, gdy mocno skrócisz czas kredytowania.
2. Czas kredytowania – termin spłaty ustalasz indywidualnie z instytucją, w której konsolidujesz chwilówki. Ma on wpływ na wysokość rat i całkowity koszt konsolidacji. Im jest on dłuższy, tym miesięczna rata jest niższa, ale za to całkowity kosz kredytu wyższy. Zastanów się dokładnie czy bardziej opłaca Ci się spłacać raty dłużej i więcej płacić za konsolidację, czy jednak jesteś wstanie płacić większe raty.
3. Prowizja – to koszt, jaki pobiera każda instytucja bankowa i pozabankowa za udzielenie Ci pożyczki.
4. RRSO – to jeden z najważniejszych parametrów, który określa całkowity koszt kredytu.
5. Dodatkowe koszty – najczęściej dotyczą one nieterminowej spłaty zobowiązania.
